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Online-Kredite – günstig und flexibel

Darlehen zu günstigen Kondition sind auch im Internet erhältlich. Mit ein paar Mausklicks bekommt man schnell und einfach seinen Traumkredit – das klingt für viele Kreditnehmer verlockend und unkompliziert. Überstürzt sollte man jedoch keinesfalls handeln und bei den Angeboten ganz genau hinschauen.

Online-Kredite als sinnvolle Alternative
Wenn man heutzutage einen Kredit aufnehmen möchte, muss man nicht unbedingt einen Bankberater hinzuziehen. Ein Online-Kredit bietet Interessierten eine schnelle und bequeme Möglichkeit, um am heimischen PC von zu Hause aus einen Kredit aufzunehmen.

Bei vielen Anbieter gestaltet sich dieser Vorgang sogar völlig papierlos per Video-Ident-Verfahren. Dabei bieten Online-Angebote von Direktbanken in den meisten Fällen bessere Konditionen als vergleichbare Kreditangebote traditioneller Filialbanken. Die Zinssätze sind meist deutlich günstiger und auch die Kreditbearbeitung gestaltet sich schnell und unbürokratisch.

Die Gründe hierfür spiegeln sich in der Tatsache wider, dass sämtlich Kosten entfallen, die beim Abschluss in einer Bankfiliale entstehen würden. Interessierte, die nach der Suche nach einem günstigen Kreditangebot im Internet sind, sollten jedoch keinesfalls überstürzt handeln.

Es ist auf jeden Fall empfehlenswert, mehrere Online-Kreditangebote einzuholen, die auf die eigenen Anforderungen und Bedürfnisse zugeschnitten sind, um diese miteinander zu vergleichen. Kreditvergleiche lassen sich schnell und einfach auf Online-Vergleichsportal durchführen. Dabei sollte jedoch beachtet werden, dass die Konditionen, die bei Online-Vergleichsportalen beworben werden, auf Basis idealer Faktoren kalkuliert werden.

In vielen Fällen weichen diese jedoch von der finanziellen Ausgangssituation des Kreditnehmers ab. Die tatsächlichen Konditionen lassen sich in der Regel erst dann ermitteln, wenn der Bank sämtliche relevante Unterlagen zur Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers vorliegen.

Wie funktioniert ein Online-Kredit?
Falls sich eine Bank dazu entscheidet, einem potenziellen Kreditnehmer ein Angebot zu machen, dann wird die Offerte per E-Mail versandt. Die Kreditgeber wollen beispielsweise wissen

  • wie hoch das monatliche Einkommen des Interessanten
  • ob sein Arbeitsvertrag unbefristet ist
  • wie viel für die Monatsmiete bezahlt wird.

Darüber hinaus wird auch nach Versicherungen, laufenden Krediten oder Sparverträgen gefragt. Falls nötig, können sich Kreditgeber auch nach der Bonität des potenziellen Kreditnehmers bei der SCHUFA erkundigen. Die SCHUFA-Anfragen haben jedoch keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit von Interessierten, die sich lediglich ein Angebot einholen.

Beim Vergleich mehrere Online-Kreditangebote sollte in erster Linie auf den effektiven Jahreszins geachtet werden, denn damit werden die Gesamtkosten eines Darlehens angegeben. Darüber hinaus spielen auch Angaben zur Häufigkeit der Ratenzahlungen, der Laufzeit und der verlangten Sicherheiten eine wichtige Rolle bei Wahl des richtigen Kredits.

Wenn sich ein potenzieller Kreditnehmer auf das Angebot des Kreditgebers einlässt, steht diesem ein gesetzliches Widerrufsrecht zu. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer den Vertrag in den ersten zwei Wochen ohne Angabe von Gründen kündigen kann. Es gibt auch sogenannte „erweiterte Rückgabemöglichkeiten“, bei denen der Kreditvertrag bis zum 30. Tag nach Aushändigung der Widerrufsbelehrung widerrufen werden kann. In diesem Fall muss der Kreditnehmer den bereits ausgezahlten Kreditbetrag inklusive Tageszins zurückzahlen.

Worauf sollte bei einem Online-Kredit geachtet werden?

Online-Kredite gelten als zinsgünstiger als und unkomplizierter in der Beratung. Auch in Sachen Sicherheit stehen sie Ratenkrediten von traditionellen Filialbanken in nichts nach. Es gibt jedoch einige Kriterien, die bei der Aufnahme eines Online-Kredits unbedingt beachtet werden sollten. So sollten Kreditnehmer besonders vorsichtig sein, wenn der Kreditgeber unbedingt auf den Abschluss einer Restkreditversicherung besteht.

Eine solche Versicherung kann dann sinnvoll sein, wenn man damit beispielsweise einen Immobilien- oder Baukredit absichern möchte. Bei gewöhnlichen Ratenkrediten in geringen Höhen sind diese Policen in den meisten Fällen unnötig und tragen zur Verteuerung der Angebote dar. Ebenfalls misstrauisch sollte man sein, wenn der Online-Kreditanbieter damit wirbt, Kredite schnell und unkompliziert ohne viel Bürokratie und Sicherheiten zu vergeben. Darüber hinaus ist es ratsam, auf Angebote zu verzichten, bei denen etwas im Voraus bezahlt werden muss.

Fazit
Online-Kredite stellen eine schnelle und sichere Alternative zu Ratenkrediten dar, die von traditionellen Filialbanken angeboten werden. Besonders vorteilhaft ist ein online Kredit bei Vexcash. Vexcash hat kurzen Bearbeitungszeiten und niedrigen Zinsen. Diese Kreditform gilt als äußerst sicher.

Schufa – das Schreckgespenst der Kreditbranche

Abbildung 1: Transparenz ist für die Schufa oberstes Gebot. Auch dem Bundesdatenschutzgesetz folgt die Einrichtung.

Abbildung 1: Transparenz ist für die Schufa oberstes Gebot. Auch dem Bundesdatenschutzgesetz folgt die Einrichtung.

Lange Zeit schien sie der alleinige Herrscher (und auch der größte Schreck) der Kreditbranche zu sein: die Schufa. Wer buchstäblich „in der Schufa“ stand, der hatte schlechte Karten auf einen Kredit. Grund genug dieser Einrichtung einen Beitrag zu widmen. Wir werfen einen Blick auf den aktuellen Status Quo und geben eine Antwort auf die Frage, ob es auch Möglichkeiten gibt, mit negativer Schufa-Auskunft einen Kredit zu bekommen.
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Was muss man bei einer Kreditaufnahme beachten

Hausplanung

Thorben Wengert / pixelio.de

Eine Kreditaufnahme ist ein großer Schritt, der gut überlegt sein will. Viele Menschen nehmen einen Kredit in Anspruch, um sich einen großen Wunsch wie ein Haus oder ein Auto zu erfüllen. Andere nutzen ihn für die Finanzierung eines Unternehmens. Welchen Grund man auch zur Aufnahme eines Kredits hat, einige Dinge sollte man beachten, wenn man nicht früher oder später von unerwarteten Zusatzkosten überrascht werden will.

Welche Arten von Krediten gibt es?

Grundsätzlich unterscheidet man drei verschiedene Arten von Krediten, den Dispositionskredit, den Ratenkredit und den Rahmenkredit. Große Unterschiede gibt es vor allem bei den Laufzeiten.

Dispositionskredit Ratenkredit Rahmenkredit
– Überziehungskredit für Inhaber von Girokonten
– von den meisten Kredit-instituten gewährt
– entspricht in der Regel dem dreifachen Netto-Monats-einkommen
– hohe Zinsen (10 – 13%)
– Darlehen von der Bank oder der Sparkasse
– gleich bleibende Raten, fester Zinssatz
– Beträge zwischen 1.500 und 50.000 Euro
– Beträge sofort verfügbar
– Laufzeit zwischen 12 und 72 Monaten
– Zinssätze variieren stark
– Sonderform des Ratenkredits
– gewünschter Betrag steht auf Abruf zur Verfügung
– Zins und Tilgung von individueller Vereinbarung und Höhe des Betrags abhängig

Welchen Kredit man im Einzelfall wählen sollte, hängt davon ab, wie viel Geld man für welchen Zeitraum benötigt. So bietet sich der Dispokredit vor allem dann an, wenn man schnell eine kleinere Geldsumme braucht. Wegen der hohen Zinsen sollte der Dispokredit bei höheren Beträgen eher nicht in Anspruch genommen werden. Hier kommt dann eher ein Ratenkredit (auch Sofortkredit, Privatkredit, Top-Darlehen) in Frage. Wegen der gleich bleibenden Zinsen hat man hier eine große Sicherheit.

Doch Achtung! Die Zinssätze weichen bei Ratenkrediten zum Teil erheblich voneinander ab. Deswegen sollte man die Kredite verschiedener Banken vor der Entscheidung miteinander vergleichen. Wenn man sich in verschiedenen Sofortkreditvergleichen aufmerksam umsieht, bekommt, man teilweise schon Kredite ab momentan 0,99% eff. Jahreszins.

Welcher Kreditanbieter ist der beste?

Heute hat man die Auswahl zwischen vielen verschiedenen Kreditanbietern. Hierzu gehören unter anderem:

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Andreas Hermsdorf / pixelio.de

• BF.direct
• DHB Bank
• easyCredit Kredit
• Hanseatic Bank
• ING-DiBa
• Maxda
• norisbank
• Royal Bank of Scotland
• Targobank

Hinweis: In der Rubrik Kreditanbieter findet man eine vollständige Übersicht mit vielen aktuellen Testberichten, in denen man sich über die Vorteile und Besonderheiten jedes einzelnen Kreditinstituts informieren kann.

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LieC / pixelio.de

Vergleicht man die verschiedenen Anbieter, prüft man zunächst die Art der Rückzahlung (Tilgungsbestimmungen). Hier sind die Laufzeit und die Kreditrate die entscheidenden Größen. Je länger die Laufzeit des Vertrags ist, desto geringer sind die Raten und umso teurer ist der Kredit. Wer also vor allem an einem günstigen Gesamtpreis interessiert ist, sollte sich für einen Vertrag mit kürzerer Laufzeit entscheiden. Hier ist vor allem die individuelle Einkommenssituation entscheidend. Hier sind auch die Kosten der Restschuldversicherung zu berücksichtigen. Sie sichert die Bank im Todesfall oder bei Arbeitslosigkeit des Kunden ab.

Immer auf den Effektivzins achten

Eine besonders wichtige Größe ist der Effektivzins. Nur hier erkennt man alle anfallenden Kosten deutlich. Viele Banken werben nämlich mit dem günstigeren Nominalzins. Dabei sind aber Kostenfaktoren wie Bearbeitungsgebühren und der Tilgungsverlauf ausgeklammert.

Merke: „Allein der Effektivzins gibt an, wie teuer oder preiswert ein Hypotheken-Darlehen tatsächlich ist“ (https://www.n-tv.de/Spezial/traumhaus/Worauf-Sie-bei-der-Finanzierung-achten-sollten-article12948111.html).

Aus C&A Money wird Bank11direkt

bank11-direktZum 1. September hat die Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH, Neuss, 100% der Geschäftsanteile an der C&A Bank GmbH, Düsseldorf, übernommen.

Dabei wird das Bankgeschäft unter dem Namen Bank11direkt als Tochtergesellschaft der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH fortgeführt.
Die C&A Bank GmbH heißt ab jetzt Bank11direkt GmbH, außer dem Namen ändert sich für Sie nichts.

Die Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH mit Sitz in Neuss ist ein auf die Autofinanzierung spezialisiertes Kreditinstitut. Die Marke „Bank11” steht für: günstig, persönlich und zuverlässig. Als Kunde profitieren Sie also von einer kompetenten Betreuung und von attraktiven Produkten.

Investitionen in Aktien als Altersvorsorge nutzen

Schon in jungen Jahren mitdenken und frühzeitig mit der Altersvorsorge anfangen ist äußerst wichtig. Möchte man in späteren Jahren, wenn man viel Zeit für die Dinge hat, für die einen in jungen Jahren, in denen man mitten im Berufsleben steht, die Zeit eher fehlt, seinen Lebensstandard bei behalten, so empfiehlt es sich, rechtzeitig sich Gedanken darüber zu machen, wie man sein Geld am besten anlegt. Das Geld sollte möglichst gewinnbringend angelegt werden, so dass man in Zeiten, in denen man von der Rente leben muss, möglichst viel von dem Geld zur Verfügung hat.

Neben den eher klassischen Methoden wie einer privaten oder einer betrieblichen Altersvorsorge oder einer Riester-Rente, gibt es auch andere Möglichkeiten, die zu betrachten es sich lohnt. So können sich Investitionen in Aktien durchaus lohnen und sehr gut als Altersvorsorge dienen. Denn wenn man in die richtige Aktien investiert, kann man mit steigenden Aktienkursen einiges an Geld hinzugewinnen, welches man dann in späteren Jahren wundervoll als Altersvorsorge nutzen kann. Beratungen zu den Aktien und wie man sein Geld am sinnvollste in Aktien investiert erhält man in jeder Bank.

Der Aktienhandel findet an verschiedenen Börsen statt, beispielsweise findet der Aktienhandel in Tirol nicht direkt in Tirol sondern an der Börse in Wien statt. Wichtige Börsen sind weltweit vorzufinden. Wichtige Schauplätze sind dabei selbstverständlich die Börsen in New York, London und Frankfurt. Aber auch Singapur, Toronto und Hong Kong besitzen wichtige Börsen. Unterschieden wird zudem in unterschiedlichen Börsenarten. Neben der Warenbörse gibt es auch Terminbörsen, Wertpapierbörsen und Devisenbörsen. Der Handel mit Aktien und auch mit Wertpapieren findet immer an der Wertpapierbörse statt.

VON ESSEN Bank Kredit

Die VON ESSEN Bank, die genaue Firmierung lautet VON ESSEN GmbH & Co. KG Bankgesellschaft, ist eine im Privatkundengeschäft deutschlandweit tätige Bank. Die vier Niederlassungen der VON ESSEN Bank befinden sich in Essen, hier ist der Stammsitz, in Berlin, in Braunschweig und in Stuttgart. Hinzu kommt noch der Immobilien-Service der Bank mit Sitz in Berlin. Selbstverständlich hat das Unternehmen im Lauf seiner mittlerweile 41-jährigen Firmengeschichte das Internet als wichtigen Vertriebskanal für sich und seine Bankprodukte entdeckt.
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Deutscher Kreditservice


Der Deutsche Kreditservice (www.deutscher-kreditservice.de) ist ein Kreditvermittler, der seinen Kunden schnell und unbürokratisch verschiedene Kreditarten zur Verfügung stellt. Jeder Kreditantrag kann sofort online gestellt werden, bei Fragen stehen die Mitarbeiter des Deutschen Kreditservice aber natürlich gern zur Verfügung. Der Antrag ist dabei komplett kostenlos und unverbindlich, ein Vertrag kommt erst nach Zustimmung des Kunden zustande. Um die Kredite anbieten zu können, arbeitet der Deutsche Kreditservice mit verschiedenen Banken zusammen und hat so die Möglichkeit, Kreditangebote schnell und unabhängig zu vergleichen, um den Kunden so die günstigsten Kredite anbieten zu können. Der Kunde muss hierfür seinen Antrag nicht bei unterschiedlichen Banken einreichen, der Kreditantrag beim Deutschen Kreditservice ist ausreichend. Je nach Wunsch können beim Deutschen Kreditservice Kreditbeträge zwischen 3.000 – 100.000 Euro beantragt werden. Um Kunden Flexibilität zu ermöglichen, bietet der Deutsche Kreditservice auch Darlehen mit Sondertilgungsmöglichkeiten.

Privatkredit und Sofortkredit auf www.deutscher-kreditservice.de

Zu den Angeboten des Deutschen Kreditservice gehören der Privatkredit und der Sofortkredit. Bei beiden Angeboten handelt es sich um Ratenkredite, die in gleich bleibenden Monatsraten zurückgezahlt werden. Da die Verwendung dieser Darlehen vollkommen frei ist, kann die Darlehenssumme sowohl für Umschuldungen wie auch für persönliche Wünsche oder die nächste Urlaubsreise genutzt werden. Sicherheiten werden bei beiden Krediten nicht benötigt, lediglich ein ausreichend hohes Arbeitseinkommen aus einer nichtselbstständigen Beschäftigung gehört zu den Voraussetzungen.

Der Kfz-Kredit

Neben der Finanzierung von Flachbildfernsehern und Möbeln bietet der Deutsche Kreditservice auch Darlehen zur Kfz-Finanzierung. Mit diesem Kredit können Kunden nicht nur Geld sparen, sondern sie können beim Autohändler auch als Barzahler auftreten und dabei einen nicht unerheblichen Rabatt erzielen. Voraussetzung für diesen Kredit ist wiederum ein festes Einkommen sowie eine positive Schufa-Auskunft.

Der Kredit ohne Schufa

Um auch Menschen mit finanziellen Problemen weiterhelfen zu können, bietet der Deutsche Kreditservice auch den Kredit ohne Schufa. Diese Darlehen werden auch dann vergeben, wenn die Schufa-Auskunft negativ ist. Wie auch beim klassischen Ratenkredit erfolgt die Rückzahlung hier in monatlichen Raten, um die Belastung möglichst gering zu halten.

Weitere Informationen erhalten Sie hier: www.deutscher-kreditservice.de
Weitere Informationen zum Kredit ohne Schufa

Kredite bei der Postbank direkt

www.postbank.deDie Postbank AG wurde im Jahre 1990 gegründet und ist eine der größten Privatkundenbanken in Deutschland, gemessen an der Anzahl der Kunden. Bereits über 14 Millionen Kunden vertrauen der Postbank und nutzen deren umfangreiche Produktpalette. Seit Mitte 2008 besteht zwischen der Postbank und der Deutschen Bank eine Kooperation. Neben vielen Filialen bietet die Deutsche Postbank über ihre Internetplattform Postbank direkt auch die Möglichkeit an, viele Finanzprodukte online nutzen zu können. www.postbank.de
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Financescout24

www.FinanceScout24.deFinancescout24 ist nach eigenen Angaben eines der größten online Vergleichsportale rund um das Thema Finanzen und Versicherungen. Vor allem der private Verbraucher hat hier die Möglichkeit, aus einer heute unüberschaubaren Flut an Kreditangeboten für Ratenkredite und schufafreie Kredite ein für ihn optimal zugeschnittenes Angebot zu finden. Die Financescout24 GmbH hat ihren Sitz in München, wurde 1999 gegründet und vergleicht Finanzdienstleistungen seit 2000 im Internet.
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Prestamo Financial Service GmbH | www.prestamo-kredit.de

www.prestamo-kredit.de Die Prestamo Financial Service GmbH ist ein Internet Kreditdienstleister, der Kredite an Privatpersonen und Unternehmen vermittelt. Die Prestamo Financial Service GmbH hat ihren Sitz in Fellbach, in Deutschland. Die Gesellschaft vergibt selbst keine Kredite, sondern vermittelt nur Produkte von anderen Banken. www.prestamo-kredit.de
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