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Kreditsicherheiten – Was man wissen sollte

Kreditexperten

Kredite sind für viele Banken ein lukratives Hauptgeschäft. Da ist es nicht verwunderlich, dass Finanzinstitute aller Art mit diversen Mechanismen arbeiten, um das Ausfallrisiko so gering wie möglich zu halten. Neben einer eingehenden Bonitätsprüfung sind es für Kredite aller Art vor allem die Kreditsicherheiten, die ein wichtiges Auffangnetz bilden. Aber nicht nur die Banken, auch die Verbraucher sollten sich mit dem Thema genau beschäftigen. Denn nur so ist es möglich, die beste Kreditsicherheit für den eigenen Finanzplan zu wählen.

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Kredit ohne Schufa


Die Schufa (Schutzgemeinschaft für die allgemeine Kreditsicherung mit etwa 800 Mitarbeitern) sitzt in Wiesbaden und ist ein deutsches privatwirtschaftlich organisiertes Wirtschaftsunternehmen, das von kreditgebenden Instituten getragen wird. Von 66 Millionen Personen (etwa drei Viertel aller Deutschen) verfügt die Schufa über Einzeldaten. Der Geschäftszweck der Schufa ist der Schutz der Vertragspartner vor Kreditausfällen und der Schutz der Verbraucher vor Überschuldung. Das Unternehmen speichert hierfür neben den Personalien auch Daten über Mobilfunk- und Bankkonten, Kreditkarten, Leasingverträge, Kredite und Bürgschaften. Die Schufa bearbeitet pro Jahr mehr als 100,4 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit. Dazu zählen 1,4 Millionen Selbstauskünfte zum Einsehen der eigenen Daten.

Was ist ein schufafreier Kredit ?

Bei einem Kreditantrag werden in der Regel Auskünfte bei der Schufa eingeholt. Negative Schufa-Einträge (negative Bonität) verhindern meist den Kredit, da sich die Banken vor Ausfallrisiken schützen möchten. In dem Fall kann ein schufafreier Kredit helfen. Bei diesem wird keine Schufa-Auskunft eingeholt und es erfolgt auch kein Eintrag in der Schufa-Akte, so dass der Kreditnehmer anonym bleibt. Ein schufafreier Kredit kann sehr einfach über das Internet beantragt werden. Dabei muss man sich nicht auf unseriöse Anbieter einlassen, sondern kann auf seriöse und solide Anbieter aus der Schweiz vertrauen: Der Schweizer Kredit , dessen Beantragung und Abwicklung in Deutschland erfolgt. Der Schweizer Kredit ist speziell auf die deutschen Bundesbürger zugeschnitten. Es wird keine Schufa-Auskunft eingeholt, jedoch erfordert auch der Schweizer Kredit ein Mindestalter von 18 Jahren und die Erwerbstätigkeit des Antragstellers. Der Verwendungszweck spielt keine Rolle. Der Schweizer Kredit hilft einfach und seriös aus finanziellen Schwierigkeiten. Der Schweizer Kredit ist ein deutscher Kreditservice mit langjähriger Erfahrung und über 100.000 Kunden.

Worauf sollte beim Kredit ohne Schufa besonders geachtet werden?

Die Laufzeiten und Raten für einen Kredit ohne Schufa variieren zwischen den Anbietern mitunter deutlich. Daher ist ein Kreditvergleich der verschiedenen Anbieter für den Kredit ohne Schufa empfehlenswert. Hierfür sind zahlreiche Internetseiten hilfreich. Des Weiteren sollte man sich die Unterlagen zusenden lassen. Bei vorab verlangten Kosten sollte die Seriösität des Anbieters genau geprüft werden. Zusätzliche Sparverträge oder Versicherungen sollten nicht unterschrieben werden.

Für wen ist ein schufafreier Kredit sinnvoll und für wen nicht?

Falls ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, spielt der Grund eine entscheidende Rolle. Existieren eventuell bereits andere Kredite? Ist es sinnvoll, einen weiteren hinzuzufügen? Das Risiko der Schuldenlast sollte abgewägt werden, denn diese kann in der Verbraucherinsolvenz enden und sollte vermieden werden. Ein Kredit ohne Schufa kann helfen, wenn die eigene finanzielle Situation günstiger ist, als es die Schufa-Akte darstellt. Dies kann beispielsweise durch kurzfristiges Erhöhen der Einnahmen möglich sein, die Schufaeinträge jedoch bleiben noch erhalten und verhindern einen neuen Kredit. In diesem Fall kann ein schufafreier Kredit sinnvoll sein.

Kritik am Kredit ohne Schufa

Kredite ohne Schufa erreichen oft statt diskreter Rettung, dass die verschuldeten Personen meist in noch größere Probleme getrieben werden, denn wenn die Bank einem kein Geld mehr leihen möchte, dann sollte man seine finanzielle Situation hinterfragen, bevor man den Schuldenberg noch mehr wachsen lässt. Die hohe Bearbeitungsgebühr des schufafreien Kredits stößt ebenso auf Kritik.
Banken würden Geschäftsbedingungen, die für den Kreditnehmer später relevant sein könnten, verschleiern.


Clauss Kredit


Die Clauss-Kapitalvermittlungsgesellschaft mbH hat ihren Sitz in Ludwigshafen am Rhein. Der Kreditvermittler ist seit 1959 im Kreditgeschäft tätig und kann somit auf eine 50 jährige Markterfahrung zurück greifen. Kredit Clauss ist ein konservatives Familienunternehmen, das seine Kunden vor, während und nach der Kreditvergabe partnerschaftlich berät und unterstützt. Kredit Clauss findet für jeden Kunden einen optimal zugeschnittenen Kredit. Ein Höchstmaß an Verschwiegenheit und Diskretion wird dem Kunden garantiert.

Welche Kredite werden angeboten?

Kredit Clauss bietet für jeden Kunden das passende Angebot, an Darlehen und Krediten. Ein Sofortkredit, Ratenkredit, Auto Kredit und nebenher Kredit, wird ebenso angeboten wie, ein Beamten Kredit, Haus Kredit und ein Kredit zum Umschulden. Besonders spezialisiert hat sich die Vermittlungsgesellschaft auf sogenannte Kredite ohne Schufa.

Kreditanfrage und Vergabe

Ausschließlich über das Internet vermittelt das Unternehmen Kredit Clauss die Finanzierungen. Auf der Webseite www.kredit-clauss.de erfasst der Kunde seine Kreditanfrage selbst und versendet sie an den Vermittler. Kredit Clauss arbeitet mit vielen Finanzierungsparnern im In- und Ausland zusammen, unter ihnen sucht der Vermittler den günstigsten Partner für die Anfrage heraus und der Kunde erhält das beste Angebot zugeschickt. Nach dem Unterschreiben und Rücksendung per Post, erhält der Kunde seinen beantragten Kredit innerhalb weniger Tage ausbezahlt.

Der schufafreie Kredit

Wer auf die Eintragungen bei der Schufa verzichten möchte, hat bei Kredit Clauss die Möglichkeit einen Online Kredit ohne Schufa zu bekommen. Mit festem Zinssatz und gleichbleibenden monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit kann der Kredit zurückgezahlt werden. Wer berufstätig ist und in den letzten 12 Monaten den Arbeitgeber nicht gewechselt hat, das 57. Lebensjahr noch nicht erreicht hat, in Deutschland lebt und die deutsche Staatsangehörigkeit besitzt, kann einen schufafreien Kredit erhalten. Die Auszahlung des Kredits erfolgt per Überweisung oder als direkte Barauszahlung durch den Postboten. Für die schnelle Bearbeitung des Antrags, innerhalb 24 Stunden, garantiert der Kreditvermittler Kredit Clauss. Die Vermittler finden für jeden Kunden den passenden Kredit.

Weitere Informationen zum Kredit ohne Schufa


Dresdner Bank


Ohne Hausbank ist man ziemlich schnell aufgeschmissen. Es reicht nicht mehr, Kapital zu besitzen, man muss es auch für sich arbeiten lassen. Nur gut angepasste Sparpläne und Fonds machen es möglich, dass sich das eigene Kapital über die Monate und Jahre hinweg stetig vermehrt. Allerdings können sich Laien hier auch sehr einfach verspekulieren. Um am Finanzmarkt Erfolg zu haben, braucht man unbedingt einen kompetenten Fachmann, der vor Fehlinvestitionen schützt. Aber auch bei alltäglichen Dingen, wie zum Beispiel dem Verfassen einer Überweisung, ist es gut, einen Profi an seiner Seite zu haben. Solche Experten stellt zum Beispiel die Dresdner Bank. Weiterlesen

Deutsche Bank


Als Banken begannen, auch in der „einfachen“ Bevölkerung populär zu werden, erwartete man nicht allzu viel von solch einem Kreditinstitut. Man war froh, das wertvolle Kapital nun nicht mehr im eigenen Haus lagern zu müssen und dafür auch noch Zinsen zu bekommen. Im Zuge der Globalisierung hat sich das Denken der Privatanleger jedoch stark verändert. Mit einem Girokonto oder Sparbuch ist es meist nicht mehr getan, die Verbraucher verlangen nach Finanzierungsmöglichkeiten, Sparplänen und staatlichen Zuschüssen für ihre Finanzplanung. All das und noch viel mehr bietet zum Beispiel die Deutsche Bank. Weiterlesen

smava – Kredite von Mensch zu Mensch


smava - Kredite von Mensch zu Mensch

Bei smava können Privatanleger anderen Mitgliedern ihr Kapital zur Verfügung stellen. Sie bekommen dafür Zinsen vom Kreditnehmer und können obendrein dabei helfen, jemandem einen lange gehegten Wunsch zu erfüllen. smava tritt dabei jedoch nur als Vermittler auf, das Unternehmen weißt ausdrücklich darauf hin, dass es sich selbst nicht als Bank versteht. Nichtsdestotrotz ist smava keine gemeinnützige Organisation. Der Vermittler verlangt sowohl vom Kreditnehmer als auch vom Investor Gebühren, um sich selbst finanzieren zu können. Die Idee, Kredite zwischen Privatleuten abzuwickeln, ist ein Erfolg auf der ganzen Linie. In der Vergangenheit haben sich bereits mehrere unabhängige Stellen positiv über den Kreditvermittler geäußert. Beim Kreditmarktplatz www.smava.tv können Sie ihren individuellen Kredit jetzt einfach und bequem online beantragen. Weiterlesen

Maxda


Maxda vergibt Kredite an Privatkunden, die dringend Geld benötigen oder sich endlich einen lange gehegten Traum erfüllen möchten. Manche Angebote setzen nicht einmal eine Anfrage bei der Schufa voraus. Manche Anschaffungen sind unumgänglichen und müssen zudem möglichst schnell getätigt werden, selbst wenn man sie sich im Moment gar nicht leisten kann. Sparen ist meist keine Alternative, da man das Eigenheim jetzt braucht und nicht erst, wenn der gerade geborene Nachwuchs volljährig geworden ist.
Auch ein Auto ist oft eine unvermeidbare Anschaffung, vor allem für Berufstätige.

Maxda Darlehensvermittlungs GmbH

Bei Maxda handelt es sich um einen unabhängigen Vermittler. Das bedeutet für den Kunden in erster Linie eine hohe Flexibilität, da Maxda nicht an die Konditionen einzelner Kreditinstitute gebunden ist.
Neben dieser Flexibilität bietet Maxda seinen Kunden auch eine Betreuung über das Internet. Es werden keine kostspieligen Filialen unterhalten, was wiederum dem Kunden zugute kommen könnte.

Maxda online auf www.maxda.de

Die Internetpräsenz des Instituts wirkt sehr übersichtlich und damit auch seriös. Interessierte können sich gleich online bequem über die Konditionen und Vorteile des Vermittlers informieren. Der Kunde bekommt zudem einen Überblick über verschiedene Kredit-Beispiele anhand derer man die zukünftige Belastung für den persönlichen Kredit ungefähr abschätzen kann. Alles ist bereits auf den ersten Blick sehr transparent und detailliert aufgeführt. Für eine direkte Kreditanfrage steht ein Online-Formular bereit, auf Wunsch können Kunden das Schreiben aber auch per Fax oder Brief einreichen. Wer eine persönliche Beratung wünscht, der wendet sich am besten an die Maxda-Service-Hotline, diese ist allerdings kostenpflichtig.

Maxda Kontaktdaten:

Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
Boschstr. 3
D-67346 Speyer

Telefon: +49 (0)180 – 500 13 64 *
Telefax: +49 (0)180 – 500 13 65 *
Online: www.maxda.de

Weitere Informationen zum Kredit ohne Schufa

Ratenkredit der SWK-Bank

Der günstige Ratenkredit auf swkbank.de

Das Hauptgeschäft der 1959 gegründeten SWK Bank (www.swkbank.de) ist die Vergabe von Ratenkrediten (Darlehen) an private Haushalte. Wie andere Online-Banken verzichtet auch die SWK-Bank auf ein kostenintensives Netz aus Bankfilialen. Ihre kostenlosen und individuellen Kredit können Sie schnell und einfach mit dem Online-Kreditrechner auf www.swkbank.de in Erfahrung bringen. Absolute Anonymität wird selbstverständlich garantiert. Ob ihr Darlehen gewährt wird oder nicht, entscheidet sich online innerhalb weniger Minuten. Hierzu müssen nur Angaben zum Einkommensverhältnis gemacht werden.
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Was ist die Schufa?

schutzgemeinschaft-kreditgebender-wirtschaft Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) ist eine Gemeinschaftseinrichtung der kreditgebenden Wirtschaft. Sie sammelt und speichert Informationen, die ihr von den Vertragspartnern zur Verfügung gestellt werden oder die sie selbst aus öffentlichen Registern beschafft, z.B. aus dem Schuldverzeichnis. Sie stellt diese Informationen auf Anfrage ihren Vertragspartnern zur Verfügung, um sie vor Schäden und Verlusten im Konsumentenkreditgeschäft zu schützen.

Schufa – Prinzip der Gegenseitigkeit

Die Schufa arbeitet nach dem Prinzip der Gegenseitigkeit. Auskünfte werden nur an Vertragspartner gegeben, die selbst Daten an die Schutzgemeinschaft übermitteln. Die Vertragspartner erhalten nur Daten von der Schutzgemeinschaft, wenn sie berechtigtes Interesse an der Datenübermittlung glaubhaft darlegen.

Schufa und Personendaten

Die Datei der Schutzgemeinschaft enthält neben dem so genannten Personenstammsatz (Details zur Person wie Name, Nachname usw.) nur Daten, die von den Vertragspartnern übermittelt oder aus öffentlichen Registern entnommen worden sind. Sie enthält keine Angaben über Familienstand, Kontoguthaben, Depotbestände sowie Einkommens- und allgemeine Vermögensverhältnisse.

So erhalten Sie ihre Schufa-Auskunft

Ob Sie bereits über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder nicht, erfahren Sie bei der SCHUFA Eigenauskuft. Die Eigenauskunft kann von jedem gegen ein Entgelt von ca. 7,80 EUR online eingefordert werden. Die Ergebnisse ihrer Eigenauskunft erhalten Sie wenige Tage später per Post.

Selbstverständlich können Sie auch eine der vielen bundesweiten Schufa-Verbraucherservicestellen aufsuchen!


Ratenkredit

Ratenkredit im Kreditlexikon Was ist ein Ratenkredit? Bei einem Ratenkredit handelt es sich um ein Darlehen über einen Geldbetrag, der in gleichen monatlichen Raten zurückgeführt wird. Diese Kredite nennt man auch Konsumkredite, die dann unter verschiedenen Produktnamen angeboten werden. Man kennt sie zum Beispiel als Autokredit, Möbelkredit oder auch Urlaubskredit. Ratenkredite sind Standardprodukte der Banken. Diese Kredite werden seit den 50er Jahren in Deutschland angeboten und üblicherweise der Schufa übermittelt.

Für wen ist ein Ratenkredit gedacht ?

Dieser Kredit wird von den unterschiedlichsten Menschen aufgenommen. Die einen benötigen finanzielle Flexibilität. Andere brauchen Geld für kurzfristige Anschaffungen, da etwa eine Waschmaschine oder ein Fernseher kaputt gegangen ist. Aber auch für größere Investitionen, wie zum Beispiel der Kauf einer Küche oder einen Badezimmerumbau werden diese Kredite gerne genommen. Da diese Summen zumeist nicht angespart sind und die Rückzahlung auf mehrere Jahre festgelegt ist, ist dieser Kredit bei jeder Klientel beliebt. Grundsätzlich ist ein Ratenkredit eine Finanzierung und wird immer dann in Anspruch genommen, wenn die eigenen finaziellen Mitte für eine Anschaffung nicht ausreichen. Die Finanzierungskosten werden beim Ratenkredit in Form von Zinsen erhoben. Mit anderen Worten: Der Ratenzins ist der Preis, den man für einen Kredit zahlen muss!

Wovon sind die Konditionen eines Ratenkredits abhängig ?

Ratenkredite werden mit einem Zinssatz angeboten, bei dem immer steht, ab X%. Die Zinsen sind von mehreren Faktoren abhängig. Einmal von der Laufzeit des Kredits, zum anderen von der Bonität des Kunden. Bei der Laufzeit kann sich der Kunde entscheiden, zwischen in der Regel 12 bis 84 Monaten. Hieraus und der vorgenannten Bonität wird dann die Ratenhöhe festgelegt.

Kredite vergleichen

In jedem Fall sollte vor Vertragsunterzeichnung ein detaillierter Kredit-Vergleich stattgefunden haben, denn nur so kann man Unterschiede zwischen den Angeboten aufdecken und das für sich günstigste Angebot finden.


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