Nimmt man einen Kredit bei P2P Kredit-Marktplätzen im Internet auf, wird das Aufsetzen eines Vertrages in fast allen Fällen durch eine vermittelnde Bank erledigt. Nimmt man jedoch einen Kredit bei Privatpersonen auf sollte man selbstständig einen privaten Darlehensvertrag aufsetzen oder sich einer Vorlage bedienen, um beide Seiten abzusichern.

Vertragsbestimmungen für einen privaten Kredit

Bei dem Aufsetzen eines Kreditvertrages müssen sich beide Privatleute in einigen Punkten einig sein: Dazu gehören die Höhe des Kredits sowie die Höhe der Zinsen, der Zinszahlung, Kündigungsbedingungen und der Darlehenszweck. Für den Vertrag unbedingt erforderlich sind des Weiteren folgende Angaben:

• Persönliche Daten von privatem Kreditnehmer und privatem Kreditgeber
• Kontoinformationen, Infos zur Tilgung
• Sicherheiten und evt. eine selbstschuldernische Bürgschaft
• die Salvatorische Klausel: Sie besagt, dass im Falle der Unwirksamkeit einer Vertragsklausel die übrigen Klauseln dennoch ihre Rechtswirksamkeit behalten.
• Eine Quittung darüber, dass der Kreditnehmer das Darlehehn auch tatsächlich erhalten hat (siehe Vorlage)

Kreditvertrag unter Privatpersonen Vorlage

Hier finden Sie sowohl die Vorlage/das Muster für einen Kreditvertrag und Privatleuten, sowie die ebenfalls wichtige Quittungsvorlage.

• Darlehensvertrag Privatpersonen PDF
• Darlehensvertrag-Privatpersonen Word Dokument

Der neue Kredit Ratgeber 2012 ist von der Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt für das Jahr 2012 erschienen. In diesem Ratgeber können Sie sich informieren, um clever Kredite aufzunehmen und nicht in die Schuldenfalle zu tapsen.

Überall wird uns das Prinzip “Sofort kaufen, später zahlen” vorgelebt – seien es große Einkaufshäuser wie Saturn, C&A oder Neckermann oder Autofirmen und natürlich Banken. Kredite sind nicht nur ein Teil des witschaftlichen Lebens, sondern auch des alltäglichen Lebens des Einzelnen geworden – nur sollte man sich mit dem Thema einmal gründlich  auseinandersetzen, um geplant und versiert vorzugehen.  So kannd er Wunsch nach einer Kreditaufnahme eine kritische Analyse der Wünsche und Ziele darstellen – brauche ich das wirklich? Bin ich bereit, mich dafür 24 Monate zu binden? Diese Fragen gehen ans Mark und das ist auch gut so.

Sie können die Broschüre “Finanzieren nach Plan” hier downloaden oder diese bei der Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt bestellen – per Post oder per Telefon.

Kredit Ratgeber Broschüre als PDF

• Kredit Ratgeber “Finanzieren nach Plan” pdf
• Telefonisch bestellen: Telefon:  0180 1 547490 (3,9 ct/min aus dem dt. Festnetz, 42 ct/min Mobilfunkhöchstpreis)
• per Post anfordern:
  Charlottenstraße 47
  10117 Berlin
  Postfach 11 07 40
  10837 Berlin
• Alle Infos: http://www.geldundhaushalt.de

foto: flickr.com/mueritz

Die junge Familie kann ihr Glück kaum fassen. Für das Traumhaus, das bereits errichtet ist, hat man eine günstige Finanzierung gefunden, und wenn man das Geld ein wenig zusammenhält, bleibt sogar noch der jährliche Urlaub übrig.

In dieser Phase möchte man sich verständlicherweise nicht unbedingt mit Katastrophen, Unfall oder sogar dem Tod beschäftigen. Aber einige Momente sollte man investieren. Der Gedanke, dass der Hauptverdiener oder die Verdienerin plötzlich durch einen Todesfall ausfallen, ist menschlich und emotional schon tragisch genug. Da aber auch die Raten für die Immobilienfinanzierung nicht mehr gezahlt werden können, besteht die Gefahr, dass der Rest der Familie das Haus nicht behalten kann.

Für diesen schrecklichen Fall gibt es die Risikolebensversicherung. Diese zahlt an die Hinterbliebenen eine vereinbarte Summe aus, die dann unter anderem dazu verwendet werden kann, die Schulden zu tilgen. Das ist emotional wenig tröstlich, erleichtert aber den Alltag ungemein, der zweifelsohne wieder einkehrt. Gerade wenn man den Todesfall erst einmal verdauern muss, kann man Geldsorgen am wenigsten gebrauchen.

Als verantwortlicher Kreditnehmer sollte man diese Versicherung in jedem Fall abschließen, wenn dem Ehepartner im Falle des eigenen Todes der finanzielle Ruin droht.

Auszahlungen der Risikolebensversicherung sind steuerfrei

Sollte tatsächlich der Fall eintreten, dass die Risikolebensversicherung zur Auszahlung kommt, ist der Betrag steuerfrei und nach Belieben verwendbar. In vielen Fällen werden Immobilienkredite jedoch vergeben, wenn eine solche Versicherung als Sicherheit abgeschlossen wird. In dieser Situation muss der Betrag an die Bank, die Versicherung oder die Bausparkasse überwiesen werden.

Die Höhe der Versicherungssumme ist letztlich an die Restschuld anzulehnen, mit der das Haus oder auch eine Eigentumswohnung noch belastet ist. Um sich ein wenig Spielraum zu verschaffen, kann die Summe auch höher ausfallen. Vor allem gesunde und junge Bauherren bekommen schon recht anständige Versicherungssummen zu günstigen Konditionen angeboten.

Als Faustregel gilt: »Je älter der Versicherte ist, desto mehr Beitrag muss er zahlen!« Diese Form der Lebensversicherung greift ausschließlich im Todesfall. Wer das Ablaufdatum des Vertrages erlebt, der bekommt seine Beiträge nicht zurückgezahlt. Im Gegensatz zu einer kapitalbildenden Lebensversicherung eignet sich das Risikomodell auch nicht zum Sparen.

carcredit.de stellt ein vertrauensvolles Produkt zur Auto Finanzierung  mit günstigen Angeboten  der Santander Consumer Bank dar. Die Santander Consumer Bank gehört als größte unabhängige Auto Bank Deutschlands zu den Spezialisten der Kfz-Finanzierung, die Kredite für über eine halbe Million Fahrzeuge pro Jahr deutschlandweit zur Verfügung stellt.
Somit können Sie mittels carcredit.de eine bequeme und schnelle Möglichkeit finden, ein neues Auto oder einen Gebrauchtwagen zu finanzieren.

Bei carcredit.de können Sie ihren Kredit ganz einfach per Internet beantragen und von günstigen Zinsen profitieren. Transparenz und günstige Angebot stehen bei Car Credit auf der Agenda an erster Stelle, ein guter Kundenservice der Ihnen bei Fragen zur Verfügung stellt ist ebenfalls vorhanden.

Classic Credit und Budget Credit

Bei carcredit.de können Sie zwischen zwei Kreditarten wählen: Der Classic Credit ist wie der Name schon sagt die klassische Abzahlungsvariante. Die monatliche Abzahlungsrate wird dabei festgelegt und bleibt immer gleich über die ausgemachte Kredit-Laufzeit. Je länger die Laufzeit festgelegt wird, umso niedriger ist im Normalfall auch die monatliche Kreditrate. Die Laufzeit kann dabei zwischen 12 und 96 Monaten gewählt werden.

Beim Budget Credit profitieren Sie von flexiblen Abzahlungsraten und können diese in der Laufzeit bis zu 50% reduzieren. Zwischen 12 und 60 Monaten haben Sie Zeit ihren Auto Kredit abzuzahlen, wobei die günstigen Startbedingungen durch eine höhrer Schlussrate ermöglicht werden. Wenn Sie also wissen, dass Sie in Zukunft einen höheren Geldbetrag erwarten, können Sie mittels des Budget Credits von sehr günstigen Anfangszinsen profitieren und die zu Beginn festgelegte Schlussrate wie geplant begleichen.

Auto Credit in vier Schritten

Nur vier Schritte benötigt es bei carcredit.de um zum Wunschfahrzeug zu gelangen. Carcredit übernimmt für Sie die Rechenarbeit und sorgt für einfache Abwicklungsvorgänge.

1. Sie können auf der Homepage Ihre Finanzierugsdaten (Kredithöhe und Startkapital) in das dafür vorgesehene Tool eingeben und anschließend zwischen dem Classic credit und Budget Credit wählen.

2. Ihre Angaben werden geprüft und die erforderlichen unterlagen an Sie per Post versendet

3. Sie unterschreiben die Formulare und schicken Sie zurück

4. Noch am selben Werktag erhalten Sie die den Betrag für Ihre persönliche Kfz-Finanzierung auf Ihr Bankkonto überwiesen.

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Niedrige Kredithürde trotz Bankenproblematik

Vergleicht man die Zahlen jedoch mit den Werten Anfang des Jahres 2011 ist die Kredithürde auf das gesamte Jahr 2011 gesunken – so lag sie mit 25,5 Prozent im Januar deutlich höher. Das Paradoxon bei der Errechnung der Kredithürde liegt auf der Hand: Die Bankenproblematik und die Sorge in Europa, dass die Banken weniger oder sogar gar keine Kredite an Groß- und Kleinunternehmen vergeben wird durch die Umfrage in keiner Hinsicht bestätigt.

Statistik Verlauf Kredithürde 2011

Im Verarbeitenden Gewerbe ist der Anstieg in jeder Unternehmensgröße zu verzeichnen, während bei Großunternehmen laut ifo eine Erhöhung auf 23,3% stattgefunden hat (Anstieg um 2,3 Prozentpunkte), bei Unternehmen von mittlerer Größe auf 20,2% (das sind nur 0,8 Prozentpunkte mehr als im November) und bei Kleinunternehmen eine Erhöhung von 1,7 Prozentpunkten auf 24,3% verzeichnet worden ist.

Hingegen hat sich die Anzahl der als restriktiv bewerteten Antworten im Bauhauptgewerbe verringert. 0,7 Prozentpunkte (32,3%) liegt hier die Kredithürde niedriger als im Vormonat.

Wie errechnet sich die Kredithürde?

Um die Kredithürde berechnen zu können werden verschiedene Unternehmen im Groß- und Einzelhandel, Firmen des verarbeitenden Gewerbes  sowie Unternehmen im Bauhauptewerbe dazu aufgefordert eine Einschätzung vorzunehmen, inwieweit Banken zum befragten Zeitpunkt bereit wären Kredite zu vergeben. Die befragten Unternehmen können zwischen den den Kategorien “entgegenkommend”, “normal” und “restriktiv” (einschränkend) auswählen, wobei sich die Kredithürde durch die Anzahl der Bewertungen “restriktiv” berechnet.

Kriterien der Berrechnung

Die Umfragen des ifo Instituts erfolgen monatlich seit dem Sommer 2003 und werden regelmäßig publiziert, wobei eine Aufteilung der Bewertungen nach Unternehmensgröße vorgenommen wird. So werden beispielsweise Firmen mit einem Jahresumsatz von über 50 Mio. Euro oder über 249 Mitarbeitern als Großunternehmen bezeichnet und jene mit maximal 50 Mio. Euro Jahresumsatz und einer Mitarbeiteranzahl unter 50 als Kleinunternehmen geführt.

Die Summe der Meldungen aller Firmen und die dadurch entstehende Basis der Kredithürden-Berechnung umfasst monatlich um die 4.000 Meldungen.

Wofür sparen die Deutschen?

22 Prozent der Befragten gaben an, kein konkretes Sparziel zu haben und fallen somit in die Kategorie der “Sparer für unvorhergesehene Situationen”.  23,8 Prozent legen ihr Geld für die Vorsorge im Alter an und 19 Prozent sparen mittels ihres Sparkonto für besondere Anschaffungen wie für die Wohnungseinrichtung und Alltagsgeräte wie Waschmaschine, Spülmaschine oder Herd.

Viele der Befragten haben die Aufnahme eines Kredites für langersehnte Träume mit der Sorge der Verschuldung verbunden. So möchten insgesamt 30 Prozent der Bundesbürger auf die Aufnahme eines Kredites möglichst verzichten und vertagen die Realisierung ihres Traumes auf “bessere Zeiten”.

Vor allem junge Leute sparen

Erstaunlich ist bei dieser Marktforschung das Resultat, dass ca. 57 Prozent der Bevölkerung das Sparen in jungen Jahren vorzieht, damit sie sich nach der Pensionierung bestimmte Wünsche erfüllen zu können. Demgegenüber stehen 25 Prozent der Bevölkerung, die ihre Zeit nicht mit sparsamer Lebenführung vergeuden möchten und die Wünsche möglichst in der Gegenwart zu realisieren suchen.

Neben den eher klassischen Methoden wie einer privaten oder einer betrieblichen Altersvorsorge oder einer Riester-Rente, gibt es auch andere Möglichkeiten, die zu betrachten es sich lohnt. So können sich Investitionen in Aktien durchaus lohnen und sehr gut als Altersvorsorge dienen. Denn wenn man in die richtige Aktien investiert, kann man mit steigenden Aktienkursen einiges an Geld hinzugewinnen, welches man dann in späteren Jahren wundervoll als Altersvorsorge nutzen kann. Beratungen zu den Aktien und wie man sein Geld am sinnvollste in Aktien investiert erhält man in jeder Bank.

Der Aktienhandel findet an verschiedenen Börsen statt, beispielsweise findet der Aktienhandel in Tirol nicht direkt in Tirol sondern an der Börse in Wien statt. Wichtige Börsen sind weltweit vorzufinden. Wichtige Schauplätze sind dabei selbstverständlich die Börsen in New York, London und Frankfurt. Aber auch Singapur, Toronto und Hong Kong besitzen wichtige Börsen. Unterschieden wird zudem in unterschiedlichen Börsenarten. Neben der Warenbörse gibt es auch Terminbörsen, Wertpapierbörsen und Devisenbörsen. Der Handel mit Aktien und auch mit Wertpapieren findet immer an der Wertpapierbörse statt.

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für die allgemeine Kreditsicherung mit etwa 800 Mitarbeitern) sitzt in Wiesbaden und ist ein deutsches privatwirtschaftlich organisiertes Wirtschaftsunternehmen, das von kreditgebenden Instituten getragen wird. Von 66 Millionen Personen (etwa drei Viertel aller Deutschen) verfügt die Schufa über Einzeldaten. Der Geschäftszweck der Schufa ist der Schutz der Vertragspartner vor Kreditausfällen und der Schutz der Verbraucher vor Überschuldung. Das Unternehmen speichert hierfür neben den Personalien auch Daten über Mobilfunk- und Bankkonten, Kreditkarten, Leasingverträge, Kredite und Bürgschaften. Die Schufa bearbeitet pro Jahr mehr als 100,4 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit. Dazu zählen 1,4 Millionen Selbstauskünfte zum Einsehen der eigenen Daten.

Was ist ein schufafreier Kredit ?

Bei einem Kreditantrag werden in der Regel Auskünfte bei der Schufa eingeholt. Negative Schufa-Einträge (negative Bonität) verhindern meist den Kredit, da sich die Banken vor Ausfallrisiken schützen möchten. In dem Fall kann ein schufafreier Kredit helfen. Bei diesem wird keine Schufa-Auskunft eingeholt und es erfolgt auch kein Eintrag in der Schufa-Akte, so dass der Kreditnehmer anonym bleibt. Ein schufafreier Kredit kann sehr einfach über das Internet beantragt werden. Dabei muss man sich nicht auf unseriöse Anbieter einlassen, sondern kann auf seriöse und solide Anbieter aus der Schweiz vertrauen: Der Schweizer Kredit , dessen Beantragung und Abwicklung in Deutschland erfolgt. Der Schweizer Kredit ist speziell auf die deutschen Bundesbürger zugeschnitten. Es wird keine Schufa-Auskunft eingeholt, jedoch erfordert auch der Schweizer Kredit ein Mindestalter von 18 Jahren und die Erwerbstätigkeit des Antragstellers. Der Verwendungszweck spielt keine Rolle. Der Schweizer Kredit hilft einfach und seriös aus finanziellen Schwierigkeiten. Der Schweizer Kredit ist ein deutscher Kreditservice mit langjähriger Erfahrung und über 100.000 Kunden.

Worauf sollte beim Kredit ohne Schufa besonders geachtet werden?

Die Laufzeiten und Raten für einen Kredit ohne Schufa variieren zwischen den Anbietern mitunter deutlich. Daher ist ein Kreditvergleich der verschiedenen Anbieter für den Kredit ohne Schufa empfehlenswert. Hierfür sind zahlreiche Internetseiten hilfreich. Des Weiteren sollte man sich die Unterlagen zusenden lassen. Bei vorab verlangten Kosten sollte die Seriösität des Anbieters genau geprüft werden. Zusätzliche Sparverträge oder Versicherungen sollten nicht unterschrieben werden.

Für wen ist ein schufafreier Kredit sinnvoll und für wen nicht?

Falls ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, spielt der Grund eine entscheidende Rolle. Existieren eventuell bereits andere Kredite? Ist es sinnvoll, einen weiteren hinzuzufügen? Das Risiko der Schuldenlast sollte abgewägt werden, denn diese kann in der Verbraucherinsolvenz enden und sollte vermieden werden. Ein Kredit ohne Schufa kann helfen, wenn die eigene finanzielle Situation günstiger ist, als es die Schufa-Akte darstellt. Dies kann beispielsweise durch kurzfristiges Erhöhen der Einnahmen möglich sein, die Schufaeinträge jedoch bleiben noch erhalten und verhindern einen neuen Kredit. In diesem Fall kann ein schufafreier Kredit sinnvoll sein.

Kritik am Kredit ohne Schufa

Kredite ohne Schufa erreichen oft statt diskreter Rettung, dass die verschuldeten Personen meist in noch größere Probleme getrieben werden, denn wenn die Bank einem kein Geld mehr leihen möchte, dann sollte man seine finanzielle Situation hinterfragen, bevor man den Schuldenberg noch mehr wachsen lässt. Die hohe Bearbeitungsgebühr des schufafreien Kredits stößt ebenso auf Kritik.
Banken würden Geschäftsbedingungen, die für den Kreditnehmer später relevant sein könnten, verschleiern.

Die Clauss-Kapitalvermittlungsgesellschaft mbH hat ihren Sitz in Ludwigshafen am Rhein. Der Kreditvermittler ist seit 1959 im Kreditgeschäft tätig und kann somit auf eine 50 jährige Markterfahrung zurück greifen. Kredit Clauss ist ein konservatives Familienunternehmen, das seine Kunden vor, während und nach der Kreditvergabe partnerschaftlich berät und unterstützt. Kredit Clauss findet für jeden Kunden einen optimal zugeschnittenen Kredit. Ein Höchstmaß an Verschwiegenheit und Diskretion wird dem Kunden garantiert.

Welche Kredite werden angeboten?

Kredit Clauss bietet für jeden Kunden das passende Angebot, an Darlehen und Krediten. Ein Sofortkredit, Ratenkredit, Auto Kredit und nebenher Kredit, wird ebenso angeboten wie, ein Beamten Kredit, Haus Kredit und ein Kredit zum Umschulden. Besonders spezialisiert hat sich die Vermittlungsgesellschaft auf sogenannte Kredite ohne Schufa.

Kreditanfrage und Vergabe

Ausschließlich über das Internet vermittelt das Unternehmen Kredit Clauss die Finanzierungen. Auf der Webseite www.kredit-clauss.de erfasst der Kunde seine Kreditanfrage selbst und versendet sie an den Vermittler. Kredit Clauss arbeitet mit vielen Finanzierungsparnern im In- und Ausland zusammen, unter ihnen sucht der Vermittler den günstigsten Partner für die Anfrage heraus und der Kunde erhält das beste Angebot zugeschickt. Nach dem Unterschreiben und Rücksendung per Post, erhält der Kunde seinen beantragten Kredit innerhalb weniger Tage ausbezahlt.

Der schufafreie Kredit

Wer auf die Eintragungen bei der Schufa verzichten möchte, hat bei Kredit Clauss die Möglichkeit einen Online Kredit ohne Schufa zu bekommen. Mit festem Zinssatz und gleichbleibenden monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit kann der Kredit zurückgezahlt werden. Wer berufstätig ist und in den letzten 12 Monaten den Arbeitgeber nicht gewechselt hat, das 57. Lebensjahr noch nicht erreicht hat, in Deutschland lebt und die deutsche Staatsangehörigkeit besitzt, kann einen schufafreien Kredit erhalten. Die Auszahlung des Kredits erfolgt per Überweisung oder als direkte Barauszahlung durch den Postboten. Für die schnelle Bearbeitung des Antrags, innerhalb 24 Stunden, garantiert der Kreditvermittler Kredit Clauss. Die Vermittler finden für jeden Kunden den passenden Kredit.

Weitere Informationen zum Kredit ohne Schufa