Nimmt man einen Kredit bei P2P Kredit-Marktplätzen im Internet auf, wird das Aufsetzen eines Vertrages in fast allen Fällen durch eine vermittelnde Bank erledigt. Nimmt man jedoch einen Kredit bei Privatpersonen auf sollte man selbstständig einen privaten Darlehensvertrag aufsetzen oder sich einer Vorlage bedienen, um beide Seiten abzusichern.

Vertragsbestimmungen für einen privaten Kredit

Bei dem Aufsetzen eines Kreditvertrages müssen sich beide Privatleute in einigen Punkten einig sein: Dazu gehören die Höhe des Kredits sowie die Höhe der Zinsen, der Zinszahlung, Kündigungsbedingungen und der Darlehenszweck. Für den Vertrag unbedingt erforderlich sind des Weiteren folgende Angaben:

• Persönliche Daten von privatem Kreditnehmer und privatem Kreditgeber
• Kontoinformationen, Infos zur Tilgung
• Sicherheiten und evt. eine selbstschuldernische Bürgschaft
• die Salvatorische Klausel: Sie besagt, dass im Falle der Unwirksamkeit einer Vertragsklausel die übrigen Klauseln dennoch ihre Rechtswirksamkeit behalten.
• Eine Quittung darüber, dass der Kreditnehmer das Darlehehn auch tatsächlich erhalten hat (siehe Vorlage)

Kreditvertrag unter Privatpersonen Vorlage

Hier finden Sie sowohl die Vorlage/das Muster für einen Kreditvertrag und Privatleuten, sowie die ebenfalls wichtige Quittungsvorlage.

• Darlehensvertrag Privatpersonen PDF
• Darlehensvertrag-Privatpersonen Word Dokument

Der neue Kredit Ratgeber 2012 ist von der Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt für das Jahr 2012 erschienen. In diesem Ratgeber können Sie sich informieren, um clever Kredite aufzunehmen und nicht in die Schuldenfalle zu tapsen.

Überall wird uns das Prinzip “Sofort kaufen, später zahlen” vorgelebt – seien es große Einkaufshäuser wie Saturn, C&A oder Neckermann oder Autofirmen und natürlich Banken. Kredite sind nicht nur ein Teil des witschaftlichen Lebens, sondern auch des alltäglichen Lebens des Einzelnen geworden – nur sollte man sich mit dem Thema einmal gründlich  auseinandersetzen, um geplant und versiert vorzugehen.  So kannd er Wunsch nach einer Kreditaufnahme eine kritische Analyse der Wünsche und Ziele darstellen – brauche ich das wirklich? Bin ich bereit, mich dafür 24 Monate zu binden? Diese Fragen gehen ans Mark und das ist auch gut so.

Sie können die Broschüre “Finanzieren nach Plan” hier downloaden oder diese bei der Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt bestellen – per Post oder per Telefon.

Kredit Ratgeber Broschüre als PDF

• Kredit Ratgeber “Finanzieren nach Plan” pdf
• Telefonisch bestellen: Telefon:  0180 1 547490 (3,9 ct/min aus dem dt. Festnetz, 42 ct/min Mobilfunkhöchstpreis)
• per Post anfordern:
  Charlottenstraße 47
  10117 Berlin
  Postfach 11 07 40
  10837 Berlin
• Alle Infos: http://www.geldundhaushalt.de

foto: flickr.com/mueritz

Die junge Familie kann ihr Glück kaum fassen. Für das Traumhaus, das bereits errichtet ist, hat man eine günstige Finanzierung gefunden, und wenn man das Geld ein wenig zusammenhält, bleibt sogar noch der jährliche Urlaub übrig.

In dieser Phase möchte man sich verständlicherweise nicht unbedingt mit Katastrophen, Unfall oder sogar dem Tod beschäftigen. Aber einige Momente sollte man investieren. Der Gedanke, dass der Hauptverdiener oder die Verdienerin plötzlich durch einen Todesfall ausfallen, ist menschlich und emotional schon tragisch genug. Da aber auch die Raten für die Immobilienfinanzierung nicht mehr gezahlt werden können, besteht die Gefahr, dass der Rest der Familie das Haus nicht behalten kann.

Für diesen schrecklichen Fall gibt es die Risikolebensversicherung. Diese zahlt an die Hinterbliebenen eine vereinbarte Summe aus, die dann unter anderem dazu verwendet werden kann, die Schulden zu tilgen. Das ist emotional wenig tröstlich, erleichtert aber den Alltag ungemein, der zweifelsohne wieder einkehrt. Gerade wenn man den Todesfall erst einmal verdauern muss, kann man Geldsorgen am wenigsten gebrauchen.

Als verantwortlicher Kreditnehmer sollte man diese Versicherung in jedem Fall abschließen, wenn dem Ehepartner im Falle des eigenen Todes der finanzielle Ruin droht.

Auszahlungen der Risikolebensversicherung sind steuerfrei

Sollte tatsächlich der Fall eintreten, dass die Risikolebensversicherung zur Auszahlung kommt, ist der Betrag steuerfrei und nach Belieben verwendbar. In vielen Fällen werden Immobilienkredite jedoch vergeben, wenn eine solche Versicherung als Sicherheit abgeschlossen wird. In dieser Situation muss der Betrag an die Bank, die Versicherung oder die Bausparkasse überwiesen werden.

Die Höhe der Versicherungssumme ist letztlich an die Restschuld anzulehnen, mit der das Haus oder auch eine Eigentumswohnung noch belastet ist. Um sich ein wenig Spielraum zu verschaffen, kann die Summe auch höher ausfallen. Vor allem gesunde und junge Bauherren bekommen schon recht anständige Versicherungssummen zu günstigen Konditionen angeboten.

Als Faustregel gilt: »Je älter der Versicherte ist, desto mehr Beitrag muss er zahlen!« Diese Form der Lebensversicherung greift ausschließlich im Todesfall. Wer das Ablaufdatum des Vertrages erlebt, der bekommt seine Beiträge nicht zurückgezahlt. Im Gegensatz zu einer kapitalbildenden Lebensversicherung eignet sich das Risikomodell auch nicht zum Sparen.

Niedrige Kredithürde trotz Bankenproblematik

Vergleicht man die Zahlen jedoch mit den Werten Anfang des Jahres 2011 ist die Kredithürde auf das gesamte Jahr 2011 gesunken – so lag sie mit 25,5 Prozent im Januar deutlich höher. Das Paradoxon bei der Errechnung der Kredithürde liegt auf der Hand: Die Bankenproblematik und die Sorge in Europa, dass die Banken weniger oder sogar gar keine Kredite an Groß- und Kleinunternehmen vergeben wird durch die Umfrage in keiner Hinsicht bestätigt.

Statistik Verlauf Kredithürde 2011

Im Verarbeitenden Gewerbe ist der Anstieg in jeder Unternehmensgröße zu verzeichnen, während bei Großunternehmen laut ifo eine Erhöhung auf 23,3% stattgefunden hat (Anstieg um 2,3 Prozentpunkte), bei Unternehmen von mittlerer Größe auf 20,2% (das sind nur 0,8 Prozentpunkte mehr als im November) und bei Kleinunternehmen eine Erhöhung von 1,7 Prozentpunkten auf 24,3% verzeichnet worden ist.

Hingegen hat sich die Anzahl der als restriktiv bewerteten Antworten im Bauhauptgewerbe verringert. 0,7 Prozentpunkte (32,3%) liegt hier die Kredithürde niedriger als im Vormonat.

Wofür sparen die Deutschen?

22 Prozent der Befragten gaben an, kein konkretes Sparziel zu haben und fallen somit in die Kategorie der “Sparer für unvorhergesehene Situationen”.  23,8 Prozent legen ihr Geld für die Vorsorge im Alter an und 19 Prozent sparen mittels ihres Sparkonto für besondere Anschaffungen wie für die Wohnungseinrichtung und Alltagsgeräte wie Waschmaschine, Spülmaschine oder Herd.

Viele der Befragten haben die Aufnahme eines Kredites für langersehnte Träume mit der Sorge der Verschuldung verbunden. So möchten insgesamt 30 Prozent der Bundesbürger auf die Aufnahme eines Kredites möglichst verzichten und vertagen die Realisierung ihres Traumes auf “bessere Zeiten”.

Vor allem junge Leute sparen

Erstaunlich ist bei dieser Marktforschung das Resultat, dass ca. 57 Prozent der Bevölkerung das Sparen in jungen Jahren vorzieht, damit sie sich nach der Pensionierung bestimmte Wünsche erfüllen zu können. Demgegenüber stehen 25 Prozent der Bevölkerung, die ihre Zeit nicht mit sparsamer Lebenführung vergeuden möchten und die Wünsche möglichst in der Gegenwart zu realisieren suchen.

Neben den eher klassischen Methoden wie einer privaten oder einer betrieblichen Altersvorsorge oder einer Riester-Rente, gibt es auch andere Möglichkeiten, die zu betrachten es sich lohnt. So können sich Investitionen in Aktien durchaus lohnen und sehr gut als Altersvorsorge dienen. Denn wenn man in die richtige Aktien investiert, kann man mit steigenden Aktienkursen einiges an Geld hinzugewinnen, welches man dann in späteren Jahren wundervoll als Altersvorsorge nutzen kann. Beratungen zu den Aktien und wie man sein Geld am sinnvollste in Aktien investiert erhält man in jeder Bank.

Der Aktienhandel findet an verschiedenen Börsen statt, beispielsweise findet der Aktienhandel in Tirol nicht direkt in Tirol sondern an der Börse in Wien statt. Wichtige Börsen sind weltweit vorzufinden. Wichtige Schauplätze sind dabei selbstverständlich die Börsen in New York, London und Frankfurt. Aber auch Singapur, Toronto und Hong Kong besitzen wichtige Börsen. Unterschieden wird zudem in unterschiedlichen Börsenarten. Neben der Warenbörse gibt es auch Terminbörsen, Wertpapierbörsen und Devisenbörsen. Der Handel mit Aktien und auch mit Wertpapieren findet immer an der Wertpapierbörse statt.

Einen vergleichsweise günstigen Dispozins erhalten die Kunden übrigens nur bei 7 von den getesteten 57 Banken. Lediglich die DKB, DAB Bank, Ethikbank, PSD und die Skatbank bieten einen Dispokredit für unter 9 Prozent Zinsen an.

Für Bankkunden, die hin und wieder auf den Dispo zurückgreifen müssen, kann ein Bankwechsel daher eine gute Alternative sein. Dabei sollte jedoch stets bedacht werden, dass Dispozinsen grundsätzlich variabel sind und daher niemals eine Garantie besteht, dass ein günstiger Dispo auch dauerhaft günstig bleibt.

Statt das Dispokonto zu überziehen sollte die Möglichkeits eines Kleinkredits in überdacht werden.

zum Artikel bei Stiftung Warentest