Wer ist die Schufa?
Im Zusammenhang mit Krediten stößt man immer wieder auf die Schufa. Es ist die Rede von Krediten ohne Schufa, von Zahlungsmoral oder Kreditwürdigkeit. Doch kaum ein Kreditnehmer weiß etwas über die Schufa. Weiterlesen
Online Kredit
Unter einem Online Kredit versteht man die Anbahnung, Aushandlung und/oder den Abschluss eines Kredites über einen Onlinekanal mit einer Bank. Diese Banken werden als Online-Banken oder Internet Banken bezeichnet. Onlinebanken haben keine oder nur sehr wenige Filialen. Ihr Bankengeschäft wird im Internet abgewickelt. Das bringt Vor- aber auch Nachteile mit sich:
Der Nachteil liegt auf der Hand, denn die Kundenberatung findet kaum oder gar nicht statt. Einige Anbieter bieten Beratungsgespräch per Telefon an, doch das ist eher die Ausnahme, d.h. der Kreditsuchende muss in Eigenarbeit auf den Interseiten der Onlinebank nach benötigten Informationen recherchieren. Kurz: Fachkundige Beratung ist nicht immer gegeben.
Günstige Kredite durch Kosteneffizienz
Die Vorteile liegen in der Kosteneffizienz, denn eine Internet Bank verzichtet auf kostspielige Geschäftsfilialen und Personal. Internet Banken versuchen ihren Kunden über ihre Internetseiten alle nötigen Informationen zur Verfügung zu stellen. Kosteneinsparung der Onlinebank durch Wegfall von teuren Filialnetzen, Personal und dadurch bessere Kredit Konditionen.
Transparenz und Vergleichbarkeit der Angebote
Kreditberechnung und Kreditanfrage online ohne Zeitaufwand und Risiko, weil unverbindlich. Kreditberechnung und Kreditanfrage mit wenigen Mausklicks bei vielen Onlinebanken gleichzeitig möglich und damit größere Auswahl, Vergleichbarkeit und Transparenz.
Kreditberechnung und Kreditanfrage erfolgt bei Online Banken zeit- und ortsunabhängig.
Automatisierte Kreditberechnung
Man kann eine automatisierte Kreditberechnung online durchführen und bekommt innerhalb weniger Augenblicke eine erste Einschätzung seitens der Onlinebank zum beantragten Kreditvolumen. Diese Anträge sind niemals bindend oder verpflichtend. Damit es zu einem Vertrag über einen Kredit kommt, muss die Abgabe und Annahme einer Willenserklärung beidseitig durch Unterschrift erfolgen (mehr Informationen zum Kreditvertrag). Der Wettbewerb unter den Onlinebanken (Internetbanken) ist sehr groß, sodass die Rahmenbedingungen und Konditionen stark differieren. Einige Online Banken wurden bereits durch verschiedene unabhängige Institutionen getestet und bewertet. Solch ein Qualitätssiegel hilft bei der ersten Einschätzung.
Kreditberechnung
Informationen zur Kreditberechnung – Gerade in unserer heutigen Zeit wird die Aufnahme eines Ratenkredits mehr denn je zu einer ganz alltäglichen Sache, sei es, um sich einen lange gehegten Wunsch zu erfüllen oder sei es, weil es die finanzielle Situation so erforderlich macht. Immer wieder kommt es dabei vor, dass Menschen Kreditanfragen bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut stellen und irgendwann eine Ablehnung ins Haus flattert. Nähere Erläuterungen zu der Ablehnung gibt es hierbei meist nicht und auch auf Nachfrage kann man meist nicht viel aus dem Kreditinstituten herausbekommen.
Meist wird der interessierte “Beinahe Kunde” lediglich auf “interne Annahmerichtlinien” verwiesen.
Wie aber sehen solche Annahmerichtlinien eigentlich aus? Wie genau erfolgt eine Kreditberechnung, wie unterscheidet ein Kreditinstitut also zwischen potentiellen Kunden und Menschen die abgelehnt werden?
Kreditberechnung – Das Vorgehen
Nun, die Kreditberechnung bildet die Grundlage für die Entscheidung der Kreditinstitute, ob ein Kredit bewilligt wird oder nicht. Bei einer solchen Berechnung wird der Mandant verschiedenen Scorings unterzogen und es wird überprüft ob der Mandant einem “Wunschkandidaten” entspricht und wenn nein, wie groß die Abweichung vom Soll ist. Geprüft wird dabei unter anderem: Die individuelle Bonität des Mandanten. Die Berechnung bei einem Kredit ohne Schufa bzw. einem Schweizer Kredit erfolgt auf ähnliche Art und Weise.
Kreditberechnung – Bonität:
Aufgrund der, bereits bei der Kreditanfrage erteilten, Selbstauskunft werden die Vermögensverhältnisse genaustens betrachtet. Neben dem Barvermögen werden hier auch die regelmäßigen Einnahmen (Lohn, Gehalt, Renten, etc.) berücksichtigt.
Kreditberechnung – Arbeitsverhältnis des Kreditnehmers
Hier ist es vor allem wichtig, ob der Mandant verheiratet oder ledig und wie lange der schon bei seinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt ist. Ist die Dauer des Arbeitsverhältnisses erst von kurzer Dauer und / oder befindet sich der Mandant sogar noch in der Probezeit, so wird die Bewertungsgrundlage für das anschließende Rating auf jeden Fall deutlich schlechter ausfallen. Das Kreditinstitut sieht in einem bereits länger bestehenden Beschäftigungsverhältnis beim aktuellen Arbeitgeber eine Sicherheit für das Fortbestehen des Arbeitsplatzes und somit auch für die Möglichkeiten des Mandanten den Kredit ordnungsgemäß zu bedienen, also den Forderungen der Bank unverzüglich nachzukommen.
Kreditberechnung nach EU Gesetzgebung
Nach neuster EU Gesetzgebung ist es den Kreditinstituten sogar erlaubt, den Zinssatz für einen etwaigen, gewährten Kredit von der persönlichen Bonität des Kunden, also vom Ausgang dieses Scorings abhängig zu machen. De facto bedeutet das, dass Menschen die wenig Geld, also eine schlechte Bonität haben, einen schlechten Zinssatz bekommen. Menschen aber die eh schon genug Geld haben, bekommen das Geld zu einem derart günstigen Zinssatz von der Bank geliehen dass diesen Menschen kaum Zinskosten entstehen. Dieses Vorgehen ist zwar keinesfalls sozial gerecht, es ist aber absolut marktwirtschaftlich und daher absolut logisch. Ob, und wenn ja wie, sich die Kreditberechnung in den kommenden Jahren ändern werden steht noch in den Sternen. Es ist aber abzusehen, dass es zu einer weiteren Verschärfung der Annahmerichtlinien kommen wird, da, mit zunehmenden Diskrepanz zwischen armen und reichen Menschen, auch immer mehr Kunden ihre Kreditraten nicht bezahlen (können) und somit die Ausfallquoten höher werden.
Was ist ein Schweizer Kredit?
Der Schweizer Kredit ist eine andere Bezeichnung für einen Kredit, der ohne SCHUFA-Auskunft vergeben wird. Die SCHUFA ist eine deutsche Institution und ihre Vertragspartner ausschließlich deutsche Banken und Kreditinstitute. Ein Schweizer Finanzdienstleister wie die Master Media Group AG ist somit nicht in der Lage die Informationen der SCHUFA einzufordern. Weiterlesen
GO FINANCE 24
Wer ist die Go Finance 24 GmbH?
Das Unternehmen Go Finance 24 GmbH ist ein Onlineportal, auf dem verschiedene Produkte aus dem Finanzbereich einem Vergleich unterzogen werden können. Im Einzelnen sind dies Versicherungen, Sparanlage, Wohnbaufinanzierungen oder Ratenkredite. Durch ihre übersichtlichen Vergleichsangebote ermöglicht es das Unternehmen, seinen Kunden nach Eingabe der individuellen Präferenzen einen Überblick über die zahlreichen auf dem Markt vorhandenen Angebote zu bieten und so das jeweils günstigste und für ihn Beste zu finden. Weiterlesen
Kredit von Privat: Smava
Kredite von “Mensch zu Mensch”
Smava ist ein neuer Online-Marktplatz auf dem sich Kreditsuchende Geld von privaten Geldgebern leihen können. Ohne den kostspieligen Umweg über eine Bank haben sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer einen finanziellen Vorteil. Smava will damit die jahrhunderte alte Tradition des privaten Geldverleihens auf das Internet übertragen. www.smava.de
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